« Renégociation »….ou bien « Rachat de Crédit » ? (2ème partie)

Petit guide d’utilisation de cet applicatif :

1) – Renseigner toutes les cellules de couleur verte.
Ne pas oublier de renseigner la cellule « X8 » du taux moyen auquel vous pensez pouvoir rentabiliser votre épargne.
C’est avec ce taux que le « Coût du Crédit Corrigé » est calculé cet indicateur étant, à mon sens, le plus pertinent pour guider l’emprunteur dans son choix.

Il va donc sans dire qu’un taux moyen supposé d’épargne trop élevé va accroître le « Coût du Crédit Corrigé » et un taux trop faible le minorer ce qui fausserait la fiabilité du résultat.

2) – Les résultats apparaissent immédiatement en bas d’écran dans le tableau « Résultats et Comparaisons »

3) – Si vous souhaitez trouver le taux du prêt à appliquer

=> A une renégociation pour équivaloir au rachat de crédit
ou
=> Au rachat pour équivaloir à la renégociation

procéder comme suit :

Dans le tableau « Résultats et Comparaisons » de bas d’écran :

1) – Choisir votre critère de comparaison
2) – Cliquer sur le bouton « Calcul_x » qui convient (colonne« Calcul Taux Equivalent Rachat » ou « Calcul Taux Equivalent Renégociation »

Exemple :

Par défaut, et à titre d’exemple, l’applicatif propose la renégociation et le rachat d’un prêt initial de 100.000 € sur 240 mois à 4%

Le taux de la renégociation est positionné à 3,70% avec des frais de dossier (500 €)

Le Taux du rachat de crédit est fixé à 3,60% avec divers frais.

Si le critère de comparaison que vous avez retenu est le « Coût du Crédit Corrigé » (critère préconisé) en situation de départ vous pouvez voir que le rachat apparaît plus avantageux que la renégociation.

En effet, dans le tableau « Résultat et Comparaisons » de bas d’écran vous pouvez lire :

+ « Coût Total du Crédit Corrigé » / Prêt Initial plus Prêt Renégocié » = 89.699,89 €
+ « Coût Total du Crédit Corrigé » / Prêt Initial plus Prêt Racheté » = 87.350,95 €

Dès lors si vous souhaitiez obtenir le taux de la renégociation à négocier pour que son « Coût du Crédit Corrigé » soit égal (***) à celui du rachat de crédit il suffit de cliquer sur le bouton « Calcul-2 ».

Le taux permettant d’égaliser le « Coût du Crédit Corrigé » de la renégociation par rapport au rachat de crédit s’affiche en bleu dans la zone « Taux » du pavé « Renégociation Crédit » soit un taux de 3,481645%.

La même procédure serait à appliquer avec un autre critère de comparaison.

De même pour trouver une équivalence « Rachat » par rapport à la « Renégociation » il suffit de cliquer sur les boutons (Calcul_4 à Calcul_6) de la zone « Prêt Initial plus Prêt Racheté »

(***) Attention : dans certain cas il n’est pas possible d’obtenir une égalité parfaite, dès lors, les calculs ne sont qu’approchés.

Cordialement,
Renégociation_Rachat_Crédit

9 réflexions sur « « Renégociation »….ou bien « Rachat de Crédit » ? (2ème partie) »

  1. Et avec les taux actuels c’est encore mieux, on est à moins de 3% sur de l’immo 15 ans, et même 2,5% sur de l’immo sur 10 ans !
    Les taux des prêts de rachat de crédit en profitent aussi !

  2. J’ai demandé a ma fille de renégocier son prêt par sa banque ,après entretien son conseiller lui dit qu’il faut 3 mois pour avoir la nouvelle proposition ( LCL ) ça me semble très long ,y a t’il une réglementation sur le délai de réponse ? pour moi un avenant au contrat devrait pouvoir se faire en quelques jours !

    Cordialement

    Mr danes

    1. Bonjour,

      Non seulement il n’y a aucune réglementation concernant le délai pour une éventuelle renégociation mais il n’y en a pas non plus pour obliger votre banque à l’accepter.

      Par ailleurs chaque banque a ses méthodes et procédures propres, sans délégations ou avec délégations, qui font que – en cas d’acceptation – les délais de proposition (calcul du nouveau taux proposé), d’émission et envoi de l’avenant de renégociation va de quelques semaines à quelques mois.

      Cdt

  3. Bonjour,

    J’ai déjà renégocier mon prêt 2 ans après, pour un 1.5 de moins, les taux ont à nouveaux baissés j’ai recontacté mon banquier pour une nouvelle renégociation qu’il m’a refusé. Est-ce que je peux espérer avoir satisfaction en contactant d’autres banques?
    Cordialement.

    1. Bonjour,

      Ce n’est pas impossible.

      Cependant, en fonction des crédits qui composent votre plan de financement ce n’est pas forcément facile (notamment si vous avez un prêt à taux zéro).

      Par ailleurs vous aurez beaucoup plus de frais à supporter (Mainlevée hypothécaire éventuelle – Indemnité remboursement anticipé – Nouveau frais dossier – Nouveaux frais de garantie)

      Cdt

  4. « Demandez plus à votre argent »… Une publicité d’une grande banque francaise prise en défaut dans le cadre d’une renegociation des conditions de pret immobilier. Apres un accord téléphonique avec ma chargée de compte sur le taux (passage de 3,2 à 2,5), et sur le nombre de mensualités restantes (passage de 108 à 72), j’ai reçu ce jour un mel lapidaire dans lequel il est fait part d’une impossibilite de renegociation au prétexte qu’il faut respecter un delai de 2 ans entre deux renegociations !!! Il n’y a aucune disposition légale, ni aucune clause contractuelle posant de telles conditions de Delai. Quels sont les recours possibles ? Merci de votre contribution.

    1. Bonjour,

      Etant précisé :

      + Que s’il n’existe pas de droit au crédit, à fortiori il n’existe pas de droit à la renégociation d’un contrat signé en bonne et due forme.
      De dernier fait il est tout à fait normal que votre contrat ne fasse aucune allusion à une éventuelle renégociation; ce serait un non sens que de contractualiser des conditions pour – dans le même temps et dans le même document – évoquer la renégociation desdites conditions.

      + Que chaque banque est donc libre de fixer les conditions d’une éventuelle renégociation que ce soit en termes de délais ou autres étant encore précisé que même si le délai minimum évoqué est dépassé l’acceptation de la renégociation n’est pas du tout obligée.

      + Qu’une proposition par téléphone et/ou par courriel n’a aucune valeur juridique; seule une offre de prêt conforme – dans son fond et dans sa forme – au code de la consommation engagerait la banque.

      => Il apparaît donc que vous n’avez aucun recours juridique possible.

      La seule voie est une négociation avec votre banque.

      Cdt

  5. bonjour
    Existe il un délai minimal avant lequel un crédit immo peut être renégocié avec sa banque (1 an, 2 ans?)
    merci d’avance pour votre réponse. Cdlt

    1. Bonjour,

      Juridiquement parlant il n’existe aucun délai pour procéder à une renégociation de crédit.

      Mais, pas plus que le droit au crédit, il n’existe pas non plus de droit à la renégociation.

      Dès lors chaque banque peut décider d’accepter ou non une telle renégociation et, si elle accepte d’y donner suite, elle a tout le loisir d’en fixer les règles notamment en termes de délais si elle le souhaite.

      Cdt

Répondre à danes Annuler la réponse

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

:wink: :-| :-x :twisted: :) 8-O :( :roll: :-P :oops: :-o :mrgreen: :lol: :idea: :-D :evil: :cry: 8) :arrow: :-? :?: :!: