Carte bancaire : comment choisir entre débit immédiat et débit différé ?

Votre banque vous propose une carte à débit différé mais vous hésitez ? Eclairage sur les différences entre le débit immédiat et le débit différé.

© Yuri Arcurs - Fotolia.com
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La différence entre les deux types de débit tient dans la date d’inscription des paiements par carte sur votre compte. En effet, avec une carte à débit immédiat (DI), les transactions viendront débiter le compte immédiatement ou quasiment (voir notre article sur le délai de prise en compte des opérations). Avec une carte à débit différé (DD), toutes les transactions sont stockées pour être débitées en même temps en fin de mois ou au début de mois suivant. A noter que les retraits, quant à eux, sont toujours débités à leur date d’opération, même avec une carte à débit différé.

Exemple concret

Opérations Date Solde
avec une carte à DI
Solde
avec une carte à DD
01/06 1.000 € 1.000 €
Paiement par CB de 20 € 05/06 980 € 1.000 €
Retrait 20 € 07/06 960 € 980 €
Paiement CB de 100 € 09/06 860 € 980 €
Paiement CB de 40 € 17/06 820 € 980 €
Prélèvement débit différé (160 € au total) 30/06 820 €
Solde 01/07 820 € 820 €

Un des avantages de la carte à débit différé est donc de permettre le regroupement de tous les paiements par carte bancaire à une même date, voire selon les banques en une même ligne. En effet, certaines banques proposent un document séparé du relevé classique qui répertorient les paiements par carte.

L’autre avantage souvent avancé est l’aspect « avance de trésorerie » de ce mode de débit. Tout d’abord parce qu’une carte à débit différé permet un délai entre le paiement et le débit du compte, ce qui laisse le temps d’attendre une rentrée d’argent prévisible. Dans ce cas, avec un débit immédiat, le paiement soit aurait été refusé soit aurait entraîné un découvert non autorisé. Par ailleurs, les personnes qui aiment épargner pourront placer quelques jours (une voire au maximum deux quinzaines) la somme correspondant aux paiements par carte sur un livret ou un compte rémunéré.

Quelles personnes auront un intérêt à choisir cette option ?

Ce mode de débit intéressera tout particulièrement les personnes qui ont l’habitude de bien gérer leur budget et qui touchent des revenus réguliers. Les salariés qui ont beaucoup de frais professionnels ont également un intérêt à ce type de carte puisque leurs frais seront généralement remboursés avant ou peu après le débit du solde et évite d’avancer trop longtemps les sommes.

En revanche, cette carte est fortement déconseillée aux personnes qui ont tendance à être  à découvert, qui anticipent mal le débit de la carte ou qui continuent à effectuer des dépenses tant que le solde n’est pas à 0.

Au-delà de ces « profils-type », il faut surtout tenir compte de l’aspect psychologique et du caractère de chacun. Certains, par exemple, préfèreront, alors qu’ils remplissent tous les critères pour une carte à débit différé, voir apparaître les opérations sur leur relevé en ligne au fur et à mesure de leurs paiements.

Débit immédiat/débit différé : quelles différences de tarif ?

Même si la différence de tarifs tend à s’amenuiser, le tarif moyen d’une Mastercard ou d’une Visa classic à débit différé est supérieur d’un peu plus de 7 euros à celui de leur version à débit immédiat. Il est néanmoins possible d’obtenir une carte à débit différé gratuitement auprès de certaines banques en ligne, le plus souvent sous réserve de justifier de revenus supérieurs au seuil d’obtention de la carte à débit immédiat.

Voir les conditions à remplir pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite

3 réflexions sur « Carte bancaire : comment choisir entre débit immédiat et débit différé ? »

  1. Il y a des variantes selon les banques sur le débit différé: certaines bouclent les opérations le dernier jour du mois, d’autres les bouclent le 20 et le débitent le dernier jour. La seconde formule est la plus intéressante, il me semble, pour ceux qui aiment le débit différé car cela permet de planifier le budget du dernier jour du mois 10 jours à l’avance.

  2. je possède une mastercard platinium avec paiement immédiat. Une agence de voyage me facture des frais supplémentaires car sur ma carte il n’y a pas écrit débit. Es ce légal ?

  3. Bonjour,
    Merci pour votre message. Cependant nous ne pouvons pas y répondre et traiter de manière individualisée les nombreuses sollicitations que vous recevons.
    Vous pouvez, si vous le souhaitez, poser votre question sur le forum de discussions de cBanque, où certains membres seront certainement à même de vous apporter une réponse : https://www.cbanque.com/forum/
    Nous vous conseillons de vous inscrire sur ce forum avec un pseudo et en donnant des éléments, qui ne permettent pas de vous identifier.

    Cordialement,

    L’Equipe cBanque

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